×

Неверный ответ

Вы ответили неправильно. Рекомендуем снова прочитать занятие, повторно пройти контрольный вопрос еще раз можно будет через неделю. В случае правильного ответа Вы получите 25 баллов!

Следующее занятие
×

Верный ответ

Поздравляем! Вы успешно прошли занятие и правильно ответили на контрольный вопрос и получили 25 баллов. Приступайте к изучению следующего занятия.

Следующее занятие

Занятие №3

Основные финансовые понятия

Русский язык в умелых руках и в опытных устах - красив, певуч, выразителен, гибок, послушен, ловок и вместителен.

А.И. Куприн


Финансовая грамотность – это знания и навыки, которые позволяют правильно ориентироваться в финансовой отрасли и принимать верные решения, грамотно управлять своими деньгами: к примеру, вести учет доходов и расходов, избегать задолженностей, планировать свой бюджет, накапливать сбережения.


Деньги - физический предмет или запись по счету, который принимается в качестве оплаты за товары или услуги, а также в качестве оплаты долга в определенной стране и социально-экономических условиях; особый товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров и услуг.


Финансы - «движение денежных доходов», то есть физическое перемещение всех заработанных денег в обществе, например, из казначейства в банки, из банков в организации и населению, затем уже от нас в банки в виде платежей за предоставленные товары и услуги, накоплений и т.д.



Image title


Финансовые ресурсы - накопленные доходы предназначенные на конкретные нужды.


Финансовые отношения - отношения, в которые вступают люди ежедневно, производя различные платежи, получая зарплату, совершая покупки или подавая милостыню нищему.


Бюджет (от старонормандского bougette — кошелёк) — схема доходов и расходов, установленная на определённый срок.


Финансовое учреждение - определяется как организация, осуществляющая эффективное перемещение денежных средств. Ключевые функции финансовых организаций – это сбережение финансовых ресурсов (вклады, депозиты, сберегательные счета), собственно посредничество (содействие в заключении сделки), передача риска (например, открывая вклад, вы передаете свой риск, связанный с хранением денег, банку) и организация валютных операций.


Микрофинансовая организация (МФО) - предоставляет населению микрозаймы (небольшие суммы на сравнительно короткий срок). Деятельность современных МФО регулируется специально принятым федеральным законом, и они характеризуются более высокой лояльностью к клиентам. Эти организации выдают небольшие суммы на короткие сроки, поэтому требования к заемщикам гораздо демократичнее. Именно микрофинансовые организации активно продвигают займы онлайн, что очень удобно для клиентов – оформление займа происходит без посещения офиса и в течение нескольких  минут. Кроме того, МФО может предложить и другие услуги, например, инвестиции.


Кредитные кооперативы (или союзы) - также принимают деньги на депозит и соответственно выдают кредиты тем, кто в этом нуждается. Их деятельность также регулируется законодательством, но сам кооператив, в отличии от банка, является собственностью своих членов.


Банки - предлагающие наиболее широкий спектр услуг, помимо названных выше: кредиты, депозиты, инвестиции, денежные переводы, платежи, аренда ячеек и т.д. Все взрослое население страны так или иначе прибегает к посредничеству банков для организации движения своих денежных потоков.



Image title



Страховые компании - обеспечивают защиту клиента посредством передачи рисков на основе договоров страхования и за вознаграждение, называемое страховым взносом. Этой услугой также пользуются абсолютно все, в том числе и дети (например, медицинское страхование или страхование от укуса клеща или от несчастного случая). Полисы ОСАГО и КАСКО так же имеются сегодня практически в каждой семье.


Трастовые компании (от английского слова trust – доверие) - предлагают большое количество финансовых услуг: депозиты, различные кредиты, текущие счета, инвестиции. Также они выступают в роли доверительных собственников и управляющих активами  юридических и физических лиц, осуществляя от имени владельца различные финансовые операции.


Финансовый продукт – это услуга, которую оказывает финансовая компания. Финансовым продуктом может быть кредит, ценная бумага, страхование, депозит и т.д. Платой за услугу является сумма начисленных процентов, страховое вознаграждение, комиссия и прочее.


Денежный перевод - это передача денег отправителя получателю. Передает их посредник - банк или другая финансовая организация. За свои услуги посредник берет плату. Но можно срочно взять деньги путем денежного перевода и бесплатно, если, например, деньги переводят с одной банковской карты на другую карту того же банка.


Сберегательные депозиты – ярким примером может быть сберегательная книжка, на которую семья откладывает деньги на крупную покупку или «на черный день». Обладатели сберегательного депозита знают, где срочно взять деньги, если они вдруг понадобятся. Этими средствами можно воспользоваться в любое время. Банк за хранение денег еще и заплатит - средства кладут на депозит обычно под небольшой процент.


Страхование - когда есть возможный риск потерять что-либо (здоровье, жизнь, имущество, работу, денежные сбережения и т.д.), люди оформляют страховку. По окончании определенного периода - месяца, года - вносят страховой взнос в страховой фонд. А если рисковое событие все-таки наступает, то получают из страхового фонда денежную компенсацию, размер которой оговаривается заранее. Чем больше сумма компенсации, тем  крупнее взносы приходится вносить.


Вклад – если у вас есть излишки денег, лучше всего  положить их на банковский счет под проценты. По окончанию определенного срока можно взять свои деньги обратно, а банк добавляет к вашим сбережениям сумму начисленных процентов по вкладу (это своего рода “плата” банка за пользование вашими деньгами).


Кредит - представляет собой сделку, которая заключается между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств на определенных условиях. При этом заключается кредитный договор, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заемщику в заранее оговоренном размере, на оговоренный срок и за вознаграждение. Кредит может предоставляться с обеспечением (залогом), поручительством, на конкретные (ипотека, автокредит и т.д.) или любые цели (потребительский кредит или кредитная карта). Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства (наличные или безналичные), и выдаются они во временное пользование.


Займ– это передача в собственность денежных средств или других благ (например, бензин, зерно или консервы) от займодавца   заемщику с последующим возвратом через определенный промежуток времени. При этом предмет займа (или микрозайма) должен быть возвращен в полном объеме и соответствующего качества. Заключая договор займа (микрозайма), стороны не нуждаются в финансовом посреднике (банк или другое аналогичное учреждение, где обладатели излишних денег, желающие получить выгоду от этого излишка, и те, кто нуждается в дополнительных средствах, находят друг друга).


Валютные операции – банки продают и покупают иностранную валюту, взимая плату за услугу обмена денег. Этот продукт нужен в первую очередь тем, кто собирается в отпуск за границу.


Image title



Автокредит - как правило, выдается при наличии первоначального взноса (от 10% стоимости автомобиля) под залог приобретаемого автомобиля. Зачастую обязательным требованием становится оформление полиса КАСКО. Процентная ставка колеблется в районе 15-18% годовых.


Ипотека - это долгосрочная ссуда под залог недвижимого имущества (земли, жилища и т.д.). Процесс получения этого вида кредита достаточно долгий и трудоемкий, банк так же дает определенный срок на поиск жилья. Процентная ставка вроде бы не очень высокая: 8-12% годовых, но жилье обходится в итоге как минимум в 2 раза дороже своей стоимости на момент покупки.


Рефинансирование кредитов (перекредитование) - получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего.


Процентная ставка – плата, выраженная в процентах от суммы займа, которую заемщик вносит за пользование деньгами компании в расчете за каждый период (день, месяц).


Бюро кредитных историй – это организация, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй населения.