Как проверить займы и узнать, есть ли долги

Узнать о долгах по кредитам и займам проще, чем кажется. Информация по действующим и закрытым долгам, штрафам и просрочкам хранится в кредитной истории. Время от времени стоит проверять КИ на наличие просрочек, а также убедиться, что на ваше имя не оформили кредит мошенники. В этой статье вы найдете 6 способов, как проверить КИ бесплатно и быстро.

Информацию обо всех долгах физических лиц собирает бюро кредитных историй. Данные хранятся 7 лет. Перечень БКИ, внесённых в госреестр, смотрите по ссылке.

В БКИ обращаются банки и МФО при проверке кредитной истории. Там же узнают информацию и физические лица.

Как посмотреть все свои займы через БКИ? Выберите сайт бюро и закажите отчёт по КИ. Если вы пользуетесь услугой не больше двух раз в год, она бесплатна. Каждый последующий отчёт обойдётся от 200 до 600 рублей.

Можно оформить платную подписку, чтобы регулярно получать информацию об изменениях КИ. Цена услуги в разных БКИ может отличается.

Способ подходит тем, кто зарегистрирован на Госуслугах. Для входа используются СНИЛС, телефон, Email, или электронная цифровая подпись.

Через поиск на портале найдите «бюро кредитных историй» и выберите услугу, название которой начинается с «Получение информации о хранении вашей КИ». Проверьте правильность данных и отправьте запрос в Банк России.
Информация о том, в каких кредитных бюро находятся сведения о вашей КИ, придёт в личный кабинет в течение дня. Перейдите на сайт БКИ по ссылке, зарегистрируйтесь и запросите данные. Сроки формирования отчёта отличаются в разных бюро.

Каждый зарегистрированный пользователь Госуслуг имеет право бесплатно подавать запрос раз в полгода.

База открытых исполнительных производств есть в свободном доступе на сайте Федеральной службы судебных приставов. Проще всего проверять открытые производства по микрозаймам по ФИО, региону и дате рождения. Можно проверить займы и по номеру исполнительного производства.

Услуга бесплатная, запросы можно делать любое количество раз. Если вы обнаружили открытое производство, обратитесь в службу приставов, чтобы согласовать сроки закрытия долгов. Или оформите продление сроков в МФО, если не успеваете вернуть деньги вовремя.

МФО — это микрофинансовые организации, выдающие займы. Можно уточнить информацию по задолженности на сайте организации. К примеру, если вы оформляли заём в «Займере», зайдите в личный кабинет — никаких запросов делать не нужно.

Если данные для входа в личный кабинет утеряны, обратитесь через форму обратной связи. Сотрудники техподдержки подскажут, как получить информацию по задолженности или разъяснят, как восстановить доступ к аккаунту.

Помимо официальных бюро кредитных историй, существуют сторонние сайты, которые предлагают услуги по проверке кредитной информации. На таких ресурсах можно увидеть косвенные данные: в каких МФО могли быть оформлены займы, есть ли следы обращений за кредитами, встречаются ли признаки активных долгов. Чтобы пройти проверку, достаточно ввести ФИО, дату рождения или другие данные, которые запрашивает система.

Такие сервисы бывают:

• платные — предлагают расширенные наборы данных, отчёты по МФО, историю запросов;
• бесплатные — дают базовую информацию, например, упоминания о займах или проверку в ограниченном числе МФО.

Однако важно понимать: эти ресурсы не имеют доступа к официальным базам БКИ и не могут предоставлять полноценную кредитную историю. Они используют:

• собственные агрегированные базы данных,
• открытые реестры,
• информацию от партнёрских МФО,
• данные, предоставленные пользователями ранее.

Поэтому обычно такие отчёты неполные или устаревшие. Это неофициальный источник, и гарантировать 100% достоверность он не может. Его можно использовать только если нужно быстро получить общую картину.

Банка России (ЦККИ) не выдаёт кредитные истории напрямую, но именно через него можно узнать, в каких БКИ хранятся сведения о ваших займах, так же, как и на Госуслугах.
В результате обращения вы получите:

• список всех БКИ, где хранится ваша КИ;
• дату последнего обновления данных;
• возможность быстро перейти к получению отчёта в нужное бюро (например, НБКИ, ОКБ, Эквифакс и др.).

**Как проверить данные через ЦККИ: **

• Зайти на сайт Банка России (раздел «Сведения о БКИ»).
• Авторизоваться через Госуслуги, усиленную электронную подпись или код субъекта кредитной истории (если он был ранее сформирован).
• Получить выписку со списком всех БКИ, в которых есть данные.
• Перейти на сайты указанных бюро и запросить кредитную историю.

Какие данные не показывает ЦККИ:

• саму кредитную историю;
• сведения о долгах;
• уровень кредитного рейтинга;
• наличие просрочек.

Проверить полную кредитную историю человека по одной фамилии и без его согласия невозможно — это прямо запрещено законодательством о банковской тайне и персональных данных. Однако существуют ситуации и инструменты, которые позволяют получить частичные или полные данные о его задолженностях, не нарушая закона.

1. Проверка долгов через сайт ФССП

Это единственный полностью открытый и законный способ узнать о задолженностях по фамилии без ведома человека. На сайте ФССП доступны сведения об следующих исполнительных производствах:

• долги по кредитам, которые уже дошли до суда;
• штрафы, налоги, алименты;
• неоплаченные госпошлины;
• решения о взыскании задолженностей.

Для поиска нужны фамилия, имя, дата рождения и регион. Вы не увидите чужую КИ, но узнаете, есть ли у человека серьёзные проблемы с долгами.

2. Нотариальная доверенность

Если человек оформил на вас нотариальную доверенность, вы получаете право действовать от его имени, в том числе запрашивать:

• кредитную историю в БКИ;
• справки об отсутствии долгов;
• документы по действующим кредитам и займам;
• сведения о судебных процессах, связанных с кредиторской задолженностью.

Без доверенности БКИ и банки не имеют права раскрывать информацию третьим лицам.

3. Поручители

Когда человек выступает поручителем по чужому кредиту, он получает доступ к части информации о:

• текущем состоянии кредита;
• факте возникновения просроченной задолженности;
• требовании банка погасить долг.

Банк обязан уведомлять поручителя, если заемщик перестал платить. Но поручитель не может узнать полную кредитную историю заемщика — только то, что относится к оформленному обязательству.

4. Наследство

После смерти человека наследники могут получить сведения о его долгах. Это делается через запросы нотариуса в банки или запросы в БКИ по специальной процедуре. Также кредиторы обязаны уведомить наследников о задолженности.
Таким образом наследник узнаёт:

• есть ли у умершего кредиты или займы;
• размер долга;
• текущие обязательства перед банками и МФО.

Но пока нет статуса наследника или официального запроса через нотариуса, доступ к информации будет закрыт.

Тут два варианта: ссуда или заём оформлен незаконно, или же вы взяли деньги в долг и не вернули их вовремя. Разберём каждую ситуацию отдельно.

Если обнаружен кредит или займ, оформленный без вашего ведома, следуйте инструкции:

• Подайте заявление в полицию.
• Лично, по телефону или через форму обратной связи свяжитесь с организацией, выдавшей деньги, и разъясните ситуацию.
• Попробуйте согласовать аннулирование долга в досудебном порядке. Если с кредитором договориться не удалось — обращайтесь в суд.
  Как показывает практика, с оспариванием незаконных кредитов проблем не возникает. Суд практически всегда выносит решение в пользу истца. Микрозаймы оформляют онлайн по 1-2 документам, поэтому отследить, кто брал деньги в долг, сложнее. Но если удастся доказать свою непричастность, суд встанет на вашу сторону.

**Если образовалась задолженность по кредитам и займам, взятым лично, примите меры как можно скорее. **

• Договоритесь о продлении срока займа в МФО. Пролонгация бывает автоматическая (прописана в договоре) и неавтоматическая (через дополнительное соглашение). Например, в «Займере» пролонгация второго типа, это гарантирует, что заемщик может управлять сроком договора самостоятельно. Срок пролонгации равен первоначальному сроку займа, услуга платная.
• Реструктуризируйте долг, если у вас банковский кредит. Пересмотреть условия может только банк, выдавший ссуду.
• Рефинансируйте задолженность, закрыв старый договор и оформив новый. Можно рефинансировать два и больше кредитов, объединив их в один.
• Можно взять новый кредит, чтобы закрыть просрочку и выплачивать новую ссуду в согласованные сроки.

Мошенники всё чаще используют поддельные звонки, фальшивые сайты и украденные базы данных, чтобы оформить займы на ничего не подозревающих людей. Но риск можно значительно снизить, если заранее защитить свои персональные данные и финансовые операции.

1. Защитите свои персональные данные

Никогда не передавайте сторонним лицам:

• номер карты и её CVV-код,
• коды из SMS или push-уведомлений.
  Банк или МФО никогда не запрашивают такие данные по телефону или в мессенджерах.

2. Регулярно проверяйте кредитную историю

Это поможет вовремя заметить:

• неизвестные кредитные заявки,
• подозрительные запросы от банков или МФО,
• кредиты, которые вы не оформляли.

Проверять историю можно бесплатно 1 раз в год в каждом БКИ.

3. Защитите свою SIM-карту и телефон

Мошенникам иногда удаётся перевыпустить SIM, чтобы получать ваши SMS-коды. Чтобы этого избежать:

• установите дополнительный PIN-код на SIM,
• включите запрет на удалённый перевыпуск SIM у оператора,
• подключите уведомления о любых действиях с номером.

4. Не переходите по подозрительным ссылкам

Фишинговые страницы могут красть данные банковских карт и аккаунтов Госуслуг. Проверяйте:

• правильность адреса сайта,
• наличие HTTPS,
• отсутствие ошибок в названии домена.

Если сайт вызывает сомнения — не вводите данные.

5. Осторожно с телефонными звонками

Если звонящий представляется сотрудником банка и говорит о «попытке оформить кредит на ваше имя»:

• немедленно прервите разговор,
• перезвоните в банк по номеру с официального сайта,
• не выполняйте никаких инструкций, связанных с переводами или установкой приложений.

Защита от мошеннических кредитов — это сочетание технических мер, внимательности и минимального раскрытия личных данных. Если вы контролируете доступ к документам, используете банковские ограничения и следите за кредитной историей, злоумышленникам будет крайне сложно оформить кредит на ваше имя.