Чем отличается займ от кредита?

Большинство людей не знает, чем отличается займ от кредита, и использует эти слова как синонимы. В обоих случаях подразумевается получение денег в долг, но это разные понятия. Чтобы выбрать лучший для себя вариант и сэкономить деньги, почитайте эту статью.

Кредит — предоставление денег в долг по договору, где подробно прописываются все условия. Кредитором почти всегда выступает банк, но по закону им может быть и иное кредитное учреждение с официальным разрешением на этот вид деятельности. Заёмщиками выступают физические или юридические лица.

Другие особенности:

• Предмет договора всегда деньги.
• Политика банков подчиняется законам и указаниям Центробанка.
• Для оформления нужен пакет документов, включая справку о доходах. Нередко нужно искать поручителей.
• Письменный договор с подписями сторон обязателен.

Основные виды кредитов для физлиц:

• Потребительский. Человек берёт деньги на свои нужды и тратит их по собственному усмотрению.
• Целевой. Средства выдают для конкретной цели: покупка квартиры (ипотека), автомобиля, ремонт, улучшение жилищных условий и т. д.
• Под залог. В этом случае заёмщик обязан предоставить залог как гарантию возврата средств. Чаще всего это недвижимость или транспорт.
• Кредитная карта. Выдаётся карточка, на которой доступна определённая сумма. Платить нужно только за те средства, которые заёмщик использовал. К примеру, лимит на вашей карте — 100 тыс. рублей. За месяц вы потратили 10 тысяч. Вы заплатите проценты только за использование 10 тыс. рублей.

Из преимуществ стоит выделить следующее:

• Надёжность кредиторов. Деньги выдают банки, деятельность которых строго регулируется законами и ЦБ РФ.
• Все важные моменты подробно прописаны в договоре.
• Можно взять кредит на большую сумму.
• Чёткий график возврата со сроками.

Есть и минусы:

• Придётся собирать бумаги, оформлять справку о доходах, а в отдельных случаях и искать поручителей.
• Договоры чаще всего объёмные, изучить все пункты сложно. Банки могут вносить изменения в соглашение.
• При плохой кредитной истории сложно получить даже небольшую ссуду.
• Часто требуется страхование страхование долга, имущества, предоставляемого в залог, а это дополнительные затраты.

Заём — передача денег или материальных ценностей по договору или без него. В этом случае могут передаваться как деньги, так и какое-то имущество. Заём может предоставлять организация или физлицо. Чаще всего встречаются займы в микрофинансовых организациях (МФО), таких как «Займер». Здесь вы можете получить до 30 000 рублей не выходя из дома.

Чем ещё отличается займ от кредита:

• Не нужно приходить в офис и подписывать договор на бумаге. К примеру, в микрофинансовых организациях соглашение подтверждается СМС-кодом.
• Займ может быть беспроцентным, в то время как кредит всегда предполагает проценты.
• Чаще всего это небольшие суммы, которые возвращают одним платежом в согласованные сроки.
• Сроки тоже небольшие, обычно до 30 дней.

Встречаются такие виды займов:

• Потребительские. Человек перехватывает определённую сумму и распоряжается ей по своему усмотрению.
• Целевые. Когда в соглашении указано, на что заёмщик может потратить полученные средства.
• С обеспечением. В этом случае гарантией возврата выступает какое-то имущество или поручительство третьего лица.

Преимущества:

• Минимальный набор документов: паспорт и иногда СНИЛС. Не нужны поручители, справки и другие бумаги.
• Оформление из дома, не надо ехать в банк и подписывать бумаги.
• Заявки обрабатываются в течение нескольких минут.
• Деньги могут получить даже те, у кого неидеальная кредитная история.
• Многие МФО, к примеру «Займер», выдают первый заём без процентов.

Недостатки:

• Срок возврата чаще всего не превышает 1 месяц.
• Процентная ставка выше, чем по кредитам.
• Суммы намного меньше, чем в кредитах.
• Обязательства по сделке несёт только заёмщик.

Разберём отличия потребительского займа от потребительского кредита, так как это самый популярный вариант среди заёмщиков.

Сходства кредитов и займов заключаются в нескольких аспектах:

• Заёмщик может распоряжаться средствами по своему усмотрению. Никаких ограничений и требований в этом случае нет.
• Возвращать деньги нужно в установленные сроки, чтобы не получить штрафы и пени.
• Если вы берёте деньги в МФО или банке, всегда оформляется договор. Важно внимательно изучить его, обращая внимание на сумму, срок возврата денег, процентную ставку и другие важные для вас условия. К примеру, многие микрофинансовые организации перечисляют деньги только на именную банковскую карту.

В чём разница между потребительскими кредитами и займами:

• Взять заём могут даже клиенты с плохой кредитной историей, которым отказывают в банках.
• Оформление в МФО занимает около 10 минут, на кредит в банке уходит несколько дней.
• Суммы займов чаще всего небольшие, к примеру на «Займере» можно взять до 30 000 рублей. Размер кредита может составлять миллионы рублей.
• Чаще всего займ нужно вернуть в течение месяца. Кредит же можно оформить до 20 лет.
• Для того, чтобы взять деньги в МФО, нужен только паспорт, иногда СНИЛС, номер телефона и именная банковская карта. При оформлении банковских кредитов чаще всего нужны справки с места работы и другие документы.
• Процентная ставка по займам в МФО всегда выше, чем у банков.

Если вам нужна небольшая сумма и вы уверены, что вернёте её в течение месяца, проще и быстрее взять деньги через «Займер». Вам потребуется создать личный кабинет на сайте. Можно авторизоваться через Т-Банк, подтвердить личность, выбрать сумму и отправить заявку.

Договор считается подписанным после того, как вы поставите галочку на сайте. При одобрении заявки система перечисляет деньги очень быстро. Получить их можно на банковскую карту или по СБП. Возвращать деньги лучше с запасом в 1-2 дня, чтобы они пришли вовремя.

Если же нужна большая сумма на длительный срок, то больше подойдёт банковский кредит. В этом случае вы должны быть трудоустроены (причём, нередко есть минимальные сроки, которые заёмщик должен отработать) или подтвердить стабильный источник дохода. Банк тщательно проверяет ваши данные, и если у вас не очень хорошая кредитная история, вам могут отказать или выдать сумму намного меньше той, что необходима.

Нередко нужно искать поручителей или предоставлять имущество в залог. Оформление занимает несколько дней. Чаще всего банк предоставляет график выплат. В нём указаны минимальные суммы оплаты по месяцам. Возможно досрочное погашение, это позволяет сэкономить на процентах. Главное — при досрочном погашении позвонить в банк и уточнить сумму задолженности на день оплаты.