Не все люди в случае необходимости обращаются в финансовые организации за краткосрочным кредитом. Многие до сих пор живут предубеждениями, что за этим скрывается обман и долговая яма. Однако это не так.
Рассказываем, что такое займ, в чём его суть, какие существуют виды займов, а также как его оформить и какие требования предъявляют к клиентам.
Что такое займ
Понятие займа прописано в Гражданском кодексе Российской Федерации. Займ – это когда одна сторона (займодавец) передаёт другой определённую сумму денег или вещи с обязательством вернуть в указанный период. Проще говоря — краткосрочный кредит.
Одолжить средства можно у друзей, родственников, знакомых или обратиться в финансовую организацию. Если в первом случае, дать в долг могут бесплатно, то в последнем возьмут проценты. Но займ — что это на практике? Это обязательства, с которыми нужно рассчитаться вовремя. В противном случае, на штрафы уйдёт ещё больше средств.

Бесплатные продукты встречаются редко, ведь банк не благотворительная организация, которая всем помогает. Он тоже преследует свои цели и хочет заработать на клиентах.
Всё же беспроцентный вариант существует. Например, такое предложение есть у робота «Займер». Для новых клиентов доступна акция: бесплатный первый займ без звонков. Это значит, что вы вернёте ровно столько денег, сколько одолжили. Без переплат.
Теперь, когда вы разобрались в юридическом определении того, что является займом, можно изучить финансовый продукт подробнее.
В чём суть займа
Цель клиента решить финансовые проблемы, а учреждения — получить прибыль за счёт переплаты по кредиту. На первый взгляд кажется, что проще откладывать подушку безопасности и брать оттуда или отложить покупку на время, пока не накопится достаточно средств. Однако в жизни всё не так просто.
Например, у вас сломался холодильник и срочно нужно купить новый, потому что старый не подлежит ремонту. Загвоздка в том, что техника стоит дорого, а текущей зарплаты и так едва хватало на жизнь, поэтому откладывать не удавалось. Повременить с покупкой тоже не получится, ведь продукты нужно где-то хранить.
Выходом из ситуации станет краткосрочный кредит. Одолжите средства у банка или микрофинансовой организации (МФО), купите холодильник, а потом постепенно возвращайте долг небольшими переводами.
Сумма разбивается на несколько месяцев и возвращается частями, чтобы человеку хватало денег на жизнь.
Важно понимать: денежный займ – это финансовое обязательство. Если клиент не возвращает долг в срок, то может столкнуться с начислением штрафов или даже судебными разбирательствами. Поэтому важно разобраться в теме, изучить все нюансы краткосрочного кредита и принять взвешенное решение. В этом и заключается ответ на вопрос, в чём суть займа.
Виды займов
Когда речь заходит о финансовой помощи, возникает вопрос: займ — что это за инструмент и как его использовать? В первую очередь, это деньги или вещи, которые передаются клиенту на определённых условиях. Разберём виды займов.
Денежный займ
Это распространённый вариант заёма, когда человек берет у банка или МФО средства на время. Взамен он обязуется вернуть их с комиссией или без.
Такие финансовые продукты пользуются спросом. Их берут для разных целей:
- ремонта квартиры;
- покупки бытовой техники, гаджетов;
- путешествий, отпуска;
- шопинга;
- лечения;
- образования.
У каждой финансовой организации своя комиссия. Перед подачей заявки лучше изучить предложения в нескольких банках и МФО, чтобы выбрать выгодное.
Товарный
Многие думают, что займ — это когда вы берёте средства у банка напрямую. Однако это не так. Например, существует товарный займ. Что это?
Банальный пример — покупка мебели в рассрочку. Человек начинает пользоваться диваном сразу, а «выкупает» его постепенно. Говоря юридическим языком, предметом сделки считается вещь, а не средства.
Беспроцентный
Суть в том, что вы берёте средства в долг бесплатно, то есть возвращаете столько, сколько взяли. Например, можно оформить рассрочку и оплатить покупку или услуги без переплаты.
Если рассрочки недостаточно, обратитесь за помощью в сервис «Займер». Это надежная микрофинансовая организация, которая выручит в трудный момент. Заявки принимаются круглосуточно, а средства поступают на карту в кратчайшие сроки.
С обеспечением
Это возможность взять краткосрочный кредит под залог имущества или с поручителем. Последним выступает человек, который гарантирует, что в случае вашей неплатежеспособности сможет вернуть долг финансовой организации за вас.
Дело в том, что банк рискует, когда выдаёт краткосрочный кредит. Клиент может отказаться платить по разным причинам, например, оформить банкротство. Чтобы не потерять прибыль, финансовая организация продаёт его залог и забирает выручку себе или перекладывает обязательства по долгу на поручителя.
Без обеспечения
Здесь не требуется залог или поручитель. Однако на этом плюсы заканчиваются, потому что, как правило, комиссия по таким продуктам выше.
Принцип такой же, как и с залогом. Банк хочет защитить себя от потенциальных рисков и заработать на клиенте.
Мы перечислили распространённые виды займов, но их может быть больше.
Требования к заёмщику
Чтобы заявку одобрили, нужно соответствовать критериям. Как правило, финансовые организации предъявляют следующие параметры:
- Возраст.
Клиент должен достичь 18-летнего возраста или быть старше. Например, иногда краткосрочные кредиты одобряют людям с 21 года.
- Гражданство.
Банки и МФО требуют предоставить паспорт гражданина РФ, чтобы проверить информацию о клиенте. Таким образом организация обезопасит себя и сможет всегда найти должника.
Иногда могут попросить предоставить второй документ, удостоверяющий личность. Например, СНИЛС.
- Платёжеспособность.
Порой для одобрения заявки клиенту нужно доказать, что у него есть доход и он сможет вернуть долг. Для этого просят предоставить справку о зарплате или выписку из банка.
- Кредитная история.
Этот критерий показывает, брали ли вы ранее в долг у финансовых организаций и как возвращали. Например, если были просрочки, штрафы или в данное время оформлено уже несколько кредитов, то новый могут не одобрить.
Это основная информация, что относится к займам. Собрав все документы, вы повышаете шансы на одобрение заявки с первого раза.

Содержание и условия договора займа
Это документ, который регулирует отношения между финансовой организацией и её клиентом. В нём прописываются детали сделки.
- размер краткосрочного кредита;
- период возврата;
- комиссия;
- условия погашения, например, фиксированные переводы или единовременный возврат;
- права и обязанности сторон.
Внимательно изучите бумагу перед подписанием и задайте вопросы по непонятным пунктам.

Как оформить займ
Вы решили оформить займ, что это значит на практике? Вы берёте на себя обязательства вернуть долг в срок. Поэтому перед подачей заявки подумайте о целях. Будет ли это покупка бытовой техники, ремонт, оплата обучения или лечения?
Когда определитесь с размером кредита, можно приступать к изучению предложений на рынке. Так вы не возьмете больше, чем нужно, и не попадёте в долговую яму.
- Выберите подходящую организацию.
Изучите предложения в банках и микрофинансовых организациях. Убедитесь, что вас устраивают:
- период возврата;
- ставка;
- размер ежемесячных платежей;
- варианты досрочного погашения;
- возможные штрафы за просрочку.
Нужно не только заранее оценить нагрузку на кошелёк, но и прикинуть возможные риски.
- Соберите документы.
Как правило, для оформления нужен только паспорт. Но дополнительно могут попросить справку о доходах (2-НДФЛ или выписку с карты) или бумаги на залог, если кредит с обеспечением.
- Подайте заявку.
Это можно сделать онлайн на сайте, через мобильное приложение или прийти лично в офис кредитной организации.
Средства выдают:
- наличными в кассе;
- переводом на банковскую карту;
- на расчётный счёт.
Чтобы избежать дополнительных расходов и штрафов, следуйте графику платежей.
Займ — это инструмент, который помогает решить финансовые проблемы, когда срочно нужны средства. Выбирайте надёжные финансовые организации. Если всё сделать правильно, краткосрочный кредит станет решением проблем, а не их источником.
Часто задаваемые вопросы

Руководитель Отдела управления репутацией и коммуникациями МФК "Займер", заместитель директора по связям с инвесторами.
- Публикаций — 71
- Рейтинг автора — 4.9 из 5