Не дают займ: почему и что делать

Займы берут, когда срочно нужны деньги. Микрофинансовые организации намного лояльнее банков, но и здесь можно получить отказ. Из обзора вы узнаете о самых частых причинах отказов и как быть, если деньги нужны прямо сейчас. Подробно разберём, что делать, если не дают займ и расскажем, как повысить шансы положительного решения даже в сложных ситуациях.

Помните, что микрофинансовые организации тоже мониторят кредитную историю и тщательно проверяют ваши данные. Не стоит рассчитывать на займ, если у вас большие долги или ошибка в данных.

МФО через БКИ проверяют кредитную историю перед принятием решения. Это помогает проконтролировать платёжеспособность заёмщика и оценить риски. Например, в «Займере» робот проверяет информацию в автоматическом режиме, это занимает до 10 минут.

Просрочки, долги, частые заявки на кредиты и даже полностью погашенные, но проблемные займы — всё это остаётся в кредитной истории и влияет на решение.

Как узнать свою кредитную историю:

• бесплатно запросить отчёт в бюро кредитных историй (БКИ) — это можно сделать два раза в год;
• проверить данные через банки или специальные онлайн-сервисы.

Если в кредитной истории есть ошибки, их лучше выявить заранее, а не узнавать о них из отказа.

Если вы проходили процедуру банкротства, это почти всегда становится стоп-фактором для банка или МФО. Даже после завершения процедуры информация о банкротстве сохраняется в кредитной истории и настораживает кредиторов.

Сразу после банкротства получить займ практически невозможно, но со временем шансы могут появиться.

Если вам нигде не дают займ, проверьте, правильно ли вы вводите данные. Часто оказывается, что человек делает опечатки. Некоторые специально искажают информацию, но такие попытки всегда обнаруживаются и микрозайм не одобряют.

Будьте внимательны и перепроверяйте все указанные данные.

Займы не одобряют при проблемах с документами. К примеру, с просроченным паспортом невозможно получить деньги. Следите за этим нюансом и вовремя обновляйте документы, чтобы исключить такую проблему.

Если же использование чужого паспорта, банковской карты, номера телефона произошло намеренно, проверка МФО всегда это обнаружит, и клиент 100% получит отказ.

Частая причина того, почему в МФО не дали микрозайм — невнимательность заявителя. На сайтах всегда есть список требований к заёмщикам, чаще всего это возраст от 18 лет, гражданство РФ, мобильный телефон и получение на карту, оформленную на имя клиента.

Внимательно читайте требования, так как у разных микрофинансовых организаций их перечень отличается. К примеру, некоторые региональные МФО оформляют займы только жителям конкретной области или города.

Низкие доход или его отсутствие - знак для МФО, что человек не сможет вовремя вернуть деньги. Если зарплата небольшая или ее нет вовсе, после обязательных трат может не остаться средств на ежемесячные платежи. Да, официальное трудоустройство не обязательно, но источник дохода должен присутствовать.

Если в рекламе говорится про займ для безработных, это не означает, что компания действительно одобрит заявку человеку, вообще не имеющему дохода.

МФО проверяют финансовое положение заявителей для того, чтобы оценить долговую нагрузку. Если выплаты по кредитам очень высокие, заёмщик скорее всего получит отказ.

Вот как проверить свою долговую нагрузку шаг за шагом:

1. Соберите все действующие обязательства. Учитывайте не только кредиты и займы, но и минимальные платежи по кредитным картам, рассрочки, ипотеку и автокредит. Банки смотрят именно на ежемесячные платежи, а не на общий долг.

2. Посчитайте общую сумму платежей в месяц. Сложите всё, что вы обязаны платить регулярно, даже если это небольшие суммы.

3. Определите свой реальный среднемесячный доход.

4. Рассчитайте показатель долговой нагрузки (ПДН). Разделите сумму ежемесячных платежей на доход и умножьте на 100 %.

Уровень ПНД:

• До 30–40 % — обычно комфортный уровень, с которым проще получить одобрение.
• 40–50 % — зона риска: кредитор может насторожиться.
• Выше 50 % — высокая нагрузка, из-за которой часто отказывают в новых займах.

Если вы платите по долгам 30 000 ₽ при доходе 70 000 ₽, ПДН составит около 43%.

Попробуйте выяснить причину и устраните проблему, если это возможно. Общие рекомендации:

• Будьте внимательны при заполнении анкеты. Сверяйте номер паспорта, ИНН и другую информацию. Даже одна ошибочная цифра исказит данные и станет причиной отказа.
• Не пытайтесь приукрасить финансовое положение и скрыть задолженности по кредитам, услугам ЖКХ и т. д. Данные легко проверить, искажение информации станет причиной отказа. Заранее подготовьтесь, чтобы внести корректные цифры.
• Загружайте сканы или фото паспорта в хорошем качестве. Убедитесь, что страницы видны целиком и информация на них легко читается.
• Внимательно прочитайте требования МФО. Там могут оказаться нестандартные пункты вроде региона проживания, карты конкретного банка. Подберите организацию с подходящими требованиями.
• По возможности закройте задолженности или уменьшите долговую нагрузку. Часто у людей годами или месяцами висят небольшие суммы, которые несложно погасить и тем самым улучшить КИ.
• Старайтесь выбирать МФО из вашего города или региона. Как правило, такие компании более лояльны.
• Если микрозайм не одобрили онлайн, посетите офис МФО лично, если он есть в вашем населенном пункте. Возьмите оригиналы документов и подайте заявку оффлайн, это также повысит шансы положительного ответа.
• Обратитесь в другую МФО. Как отмечалось выше, требования отличаются.
• Если вы недавно закрыли кредит, подождите хотя бы 2-3 дня. Изменения в КИ вносятся не мгновенно, это занимает до нескольких дней, особенно если вы выплатили долг перед выходными.
• Подайте заявку в «Займер», мы одобряем до 95% заявок.

Отказ в займе — неприятная ситуация, но чаще всего у него есть понятные и логичные причины. Банки и МФО оценивают не человека, а конкретные показатели: долговую нагрузку, кредитную историю, уровень дохода и риски невозврата. Разобравшись, что именно стало слабым местом, можно заранее подготовиться к следующей заявке. Такой подход значительно повышает шансы на одобрение и помогает избежать повторных отказов.