Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование помогает снизить долговую нагрузку, уменьшить процентные ставки или объединить несколько займов в один. Однако не все понимают механизм работы этого продукта, думая, что после оформления перекредитования на карту придёт нужная сумма и её можно будет потратить. Разбираемся, можно ли сделать рефинансирование микрозаймов.

Это финансовая услуга, при которой оформляется новый кредит для погашения одной или нескольких существующих задолженностей. Главная задача — оптимизировать условия текущих обязательств, сделав их выгоднее для заёмщика.

Важно понимать, что при перекредитовании деньги не поступают напрямую на карту — банк, предоставляющий новый займ, перечисляет средства на погашение задолженностей в другие финансовые организации.

Обращаться за услугой срочно стоит, если текущие платежи по задолженностям создают непосильную нагрузку на бюджет. Рефинансирование также подходит для тех, кто уже улучшил материальное положение и хочет изменить условия договора на более выгодные. Кроме того, перекредитование может быть полезно, если планируете взять новый большой кредит, например, ипотеку.

В случае с микрозаймами — это выгодно, так как ставки по ним часто превышают 100% годовых, а сроки погашения крайне сжаты. Новый кредит, как правило, оформляется в банке или другой микрофинансовой организации (МФО), с более подходящими условиями.

Как у любого банковского продукта, у рефинансирования микрозаймов онлайн есть свои плюсы и минусы. Нужно внимательно изучить их, прежде чем подавать заявку.

Теперь разберём, как взять кредит на рефинансирование микрозаймов без отказа и какие финансовые обязательства нельзя перекредитовать.

Можно ли сделать рефинансирование займов межбанковским кредитом (мбк)? Да, но для одобрения перекредитования нужно соответствовать условиям банка. Как правило, пакет документов у всех одинаковый:

• российский паспорт;
• прописка на территории страны;
• СНИЛС, ИНН или другой второй документ, подтверждающий личность;
• подтверждение официального трудоустройства;
• кредитный договор или выписка об остатке задолженности.

Как правило, для оформления договора нужен только паспорт. Однако для рефинансирования микрозаймов онлайн на большую сумму могут потребоваться дополнительные бумаги, например, договор залога или свидетельство о браке.

Процентные ставки варьируются в зависимости от банка, КИ заёмщика и предоставленных документов. В среднем, банки предлагают ставки в пределах 20% годовых — она равна ключевой ставке ЦБ. Однако на деле проценты по межбанковскому кредиту (мкб) могут быть выше.

Срок рефинансирования, как правило, составляет от 6 месяцев до 5 лет, но может достигать 15 лет. Например, если хотите оформить перекредитование срочно и без отказа, можно предложить банку залог и увеличить срок выплаты долга. Благодаря этому ежемесячный перевод будет меньше, но переплата вырастет.

Не все долги можно перекредитовать. Существует ряд ограничений:

• Займы, выданные в той же организации, где оформляется рефинансирование. Например, банк может не принять собственные кредиты для перекредитования.
• Долги с задержанными платежами на 120 дней и более. Они считаются проблемными, и кредиторы не готовы их перекредитовывать.
• Микрозаймы с минимальным сроком действия (менее 2–3 месяцев).
• Кредиты, по которым уже начата процедура взыскания через суд или приставов.
• Займы, оформленные под залог недвижимости или автомобиля. При условии, что залог не переоформляется на нового кредитора.

В остальных случаях рефинансирование займов микрофинансовых организаций возможно.

Многих волнует, можно ли оформить рефинансирование займов с просрочками, ведь в ограничениях на перекредитование есть похожий пункт. Ответ: да.

Однако банки могут отказать, если задержки в платежах большие или их слишком много. В таких случаях стоит обратиться к кредитным брокерам, которые подберут подходящее предложение. Перед подачей заявки стоит сравнить предложения, рассчитать выгоду и убедиться, что новый кредит будет посильным.

Банки и другие кредитные организации могут рассматривать таких клиентов, однако вероятность одобрения заявки ниже, а условия займа, как правило, менее выгодные. Причина в том, что таких заёмщиков считают ненадёжными: они часто имеют несколько активных долгов или задерживают переводы. Для банка это означает повышенный риск невозврата средств.

Тем не менее рефинансировать займы МФО даже в таких условиях лучше, чем продолжать копить долги и ухудшать материальное положение.