Можно ли взять кредит, если уже есть действующие кредиты?

Многих интересует, можно ли взять кредит, если уже есть оформленные займы или кредиты? Деньги могут понадобиться на непредвиденные расходы или дорогую покупку. Чтобы понять, как взять кредит, если уже есть кредиты, нужно учитывать несколько факторов. В статье разберём, что влияет на решение финансовых организаций по выдаче денежных средств, и какие остаются варианты, если вы получили отказ.

Финансовые организации учитывают множество факторов перед тем, как одобрить заявку. Каждого заёмщика оценивают индивидуально, но есть общие критерии, которые влияют на решение. Зная их, становится понятнее какие у вас шансы.

• Финансовая нагрузка.

Если ежемесячные взносы человека по текущим займам и кредитам превышают 50-60% дохода, скорее всего решение будет отрицательным. Дело в том, что финансовые организации должны просчитать будущие риски наперёд и понимать, сможет ли человек вернуть долг. Если он отдаёт большую часть бюджета на платежи, то ему не на что будет жить. Со временем он не сможет платить вовремя или вовсе объявит себя банкротом.

• Кредитная история.

Если человек вовремя рассчитывался с предыдущими задолженностями, с большей вероятностью новый займ или кредит одобрят. Однако при наличии просрочек шанс отказа увеличивается. Способы, как проверить свою КИ, можно найти в статье «Что такое кредитная история».

• Доход.

Компания оценивает материальное положение клиента. Он должен не только иметь возможность возвращать задолженность, но и более-менее комфортно жить на оставшиеся средства. Например, у человека оформлена ипотека, за которую он отдаёт 30% зарплаты. Новый кредит или займ одобрят, если общая оплата по всем задолженностям не превысит половины бюджета. Ещё одно решающее условие — отсутствие просрочек.

• Срок выдачи займа.

Эти условия также учитываются при принятии решения. Например, если у человека могут одобрить кредит или займ на более длительный срок, но с меньшей ежемесячной выплатой. Таким образом, финансовая компания защитит себя от возможных рисков.

Отвечая на вопрос, дают ли кредит, если есть другой, важно разобраться в нюансах.

Взять кредит, если уже есть кредиты,сложно, но возможно. Есть несколько вариантов.

Традиционные финансовые организации выдают кредиты на разные цели. Обычно нужно предоставить трудовую книжку, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ. Это подтвердит, что сумма ежемесячных платежей по текущим задолженностям не превышает половину бюджета, и увеличит шансы на одобрение заявки.

Если организация сочтёт вас недостаточно надежным клиентом, которого всё же можно кредитовать, вам могут предложить менее выгодные условия, например, больший срок займа, привлечь созаемщика, предоставить залог.

Чтобы повысить шансы на одобрение, можно погасить часть текущих долгов, чтобы снизить нагрузку. Тогда можно будет взять кредит, если есть другие кредиты.

Микрофинансовые организации (МФО) выручают заёмщиков, которым отказали банки. Обычно у них менее жёсткие требования к клиентам. Например, у робота «Займера» можно взять займ, имея другие кредиты или займы. Для новых пользователей есть выгодное предложение и они могут получить займ без процентов на один месяц при условии возврата в срок.

Преимущества обращения в МФО:

• быстрое рассмотрение заявки;
• упрощённая процедура получения займа;
• меньше требований к КИ и справкам с работы.

Но важно учитывать, что частое обращение в МФО может негативно сказаться на КИ, если не выполнять обязательства вовремя. Перед тем, как подать заявку, стоит трезво оценить материальное положение, а также помнить, что займ в МФО дороже банковского кредита за счёт больших переплат.

О том, как улучшить кредитную историю, рассказали в нашей статье.

Если финансовые организации не одобрили заявку, это не означает, что выхода нет. Рассмотрим, что можно сделать в этой ситуации.

Рефинансирование — это оформление нового займа для погашения текущих. Услуга предлагается для уменьшения переплаты по задолженностей за счёт объединения нескольких в один по новым условиям.

Однако важно заранее изучить и обсудить условия с менеджером, чтобы понять, будет ли эта услуга выгодным предложением.

Например, у человека есть два потребительских займа: один на бытовую технику, другой на отпуск. Если сумма ежемесячных выплат начнёт давить на бюджет, можно рефинансировать ссуды на новых условиях. Взнос по задолженностям будет один — это гораздо комфортнее, чем отдавать средства по нескольким займам на протяжении месяца отдельными транзакциями.

Позволяет объединить несколько действующих займов в один общий. Это поможет снизить взносы по долговым обязательствам и улучшить материальное положение.

Преимущества объединения:

• единый платёж вместо нескольких;
• упрощение процесса погашения;
• снижение риска просрочек.

Это временная приостановка выплат по займу, которая поможет человеку в трудной финансовой ситуации. Услуга предоставляют клиентам, у которых есть действующие ссуды и возникли временные финансовые трудности.

Каникулы позволяют взять паузу в выплатах, сохранив при этом положительную КИ.

Преимущества:

• можно избежать просрочек и штрафов;
• дают возможность восстановить материальное положение;
• сохраняют доверительные отношения с финансовой организацией.

Для оформления каникул нужно обратиться в финансовую организацию с заявлением и соответствующими документами. Она рассмотрит заявку и сделает решение, на основе собственных критерий и КИ клиента.

Если заявку не одобрили, есть альтернативы — рефинансирование, объединение задолженностей или оформить каникулы. Также можно оформить займ в МФО, например, в «Займере». Робот обрабатывает анкеты автоматически, а значит фактор человеческой ошибки исключён и шансы на получение средств выше. Кроме того, у организации есть выгодные предложения и акции для клиентов.