Самозапрет на кредиты через «Госуслуги»

С 2025 года в России заработал механизм самозапрета на оформление займов — теперь любой человек может заранее защитить себя от мошенников и нежелательных долгов. Установить запрет можно через портал Госуслуг и через МФЦ. После активации банки и микрофинансовые организации обязаны отказывать в выдаче средств, если в кредитной истории стоит соответствующая отметка.

Самозапрет на займы — это бесплатная государственная услуга, с помощью которой можно запретить оформлять займы и кредиты на своё имя. Проще говоря, вы сами ставите себе защиту: если кто-то попытается взять деньги на ваши данные, ему откажут.

Такой запрет на кредиты через Госуслуги фиксируется в кредитной истории, и банки или МФО при проверке заявки сразу видят ограничение и не выдают деньги. При этом самозапрет на займы действует не на всё: он касается потребительских займов и кредитных карт, но не распространяется, например, на ипотеки, образовательные кредиты или автокредиты под залог автомобиля.

Этот механизм закреплён законом № 31-ФЗ от 26 февраля 2024 года, который внёс изменения в правила работы с кредитными историями и потребительскими займами. С 1 марта 2025 года запрет на кредиты через Госуслуги можно установить онлайн за несколько минут, а финансовые организации обязаны его учитывать. Подробности и официальные разъяснения есть на сайте Банка России.

По данным Минцифры, в течение недели после запуска услуги ею воспользовались более 5 миллионов человек. Таким образом россияне защитили себя от мошенников и финансовых рисков.

Услуга бесплатна, ей можно пользоваться многократно. Например, снимать запрет, когда понадобились деньги и ставить снова, но уже с новыми ограничениями. Далее разберём, как работает самозапрет на выдачу кредита.

Самозапрет на займы работает довольно просто и завязан на проверке кредитной истории. Каждый раз, когда человек подает заявку, банк или МФО обязаны проверить его данные через бюро кредитных историй. Если там стоит отметка о запрете, система автоматически блокирует выдачу. Именно так и работает запрет на кредиты через Госуслуги — он не дает оформить займ ни онлайн, ни при личном обращении.

Как это выглядит на практике:
📌 Заявка на займ или кредит — человек подает запрос в банк или МФО
📌 Проверка кредитной истории — организация обращается в БКИ
📌 Обнаружение запрета — если установлен самозапрет на займы, появляется отметка
📌 Автоматический отказ — заявку отклоняют без дополнительных проверок
📌 Защита от мошенников — даже если данные попали к злоумышленникам, деньги им не выдадут

Есть и важный нюанс, о котором мало кто знает: если при действующем самозапрете на займы кредитор все-таки выдал деньги, это считается нарушением. В такой ситуации договор можно оспорить, а в некоторых случаях — даже не возвращать займ, потому что запрет на кредиты через Госуслуги не был учтен.

Важно отметить, что запрет на кредиты через «Госуслуги» не влияет на действующие займы. Их погашение остаётся обязательным.

Не все знают, но запрет на кредиты через Госуслуги можно настроить под себя. Есть два варианта — полный и частичный. От выбора зависит, насколько жестко будет работать ограничение.

1. Полный самозапрет на оформление займов
Это самый надежный вариант. В этом случае:

• нельзя оформить займ ни в банке, ни в МФО
• не получится получить деньги ни онлайн, ни при личном визите
• любые заявки будут автоматически отклоняться

Такой вариант подходит, если вы хотите максимально защититься от мошенников и полностью запретить брать займы на себя.

2. Частичный запрет на займы
Более гибкий вариант — можно ограничить только определенные способы оформления, например:

• запрет только на онлайн-займы
• сохранение возможности оформить займ при личном визите
• ограничение отдельных типов заявок

Частичный запрет на займы удобен, если вы боитесь мошенничества в интернете, но хотите оставить возможность при необходимости обратиться в банк лично.

Чтобы защитить себя от мошенников, достаточно потратить несколько минут — никуда идти не нужно. Самозапрет на займы оформляется онлайн через Госуслуги, бесплатно и без лишних документов. Все, что понадобится — подтвержденная учетная запись и доступ к телефону или компьютеру.

Как поставить запрет на кредиты через Госуслуги:

📌 Войдите в личный кабинет
Авторизуйтесь на портале Госуслуг. Если аккаунта нет, его можно создать через банк или подтвердить в МФЦ.

📌 Найдите услугу
Введите в поиске «самозапрет на займы» или «запрет на кредиты». Услуга так и называется — установить запрет на получение кредитов и займов.

📌 Проверьте и заполните данные
Обычно данные подтягиваются автоматически (паспорт, СНИЛС, ИНН). Вам нужно только проверить их и выбрать тип ограничения:
— полный самозапрет на займы (нельзя оформить ни онлайн, ни в офисе)
— частичный (например, только запрет на онлайн-займы)

📌 Подпишите заявление
Подписание происходит через «Госключ» — это приложение для электронной подписи. Без него установить запрет на кредиты через Госуслуги не получится.

📌 Дождитесь активации
Заявление обычно обрабатывается в течение одного рабочего дня. После этого самозапрет на займы появляется в кредитной истории, и банки с МФО обязаны его учитывать.

C сентября 2025 года установить запрет на кредиты можно не только онлайн, но и через МФЦ — это удобно для тех, кто не пользуется Госуслугами.

Если ситуация изменилась и вам снова понадобился займ, самозапрет на займы можно снять в любой момент. Сделать это можно онлайн — через Госуслуги, без визита в банк.

Как снять запрет на кредиты через Госуслуги:

📌 Войдите в личный кабинет
Авторизуйтесь на портале Госуслуг под своей учетной записью.

📌 Найдите услугу
Введите в поиске «снять самозапрет на займы» или выберите услугу отмены запрета на получение кредитов.

📌 Проверьте данные
Система автоматически подгрузит информацию — нужно только убедиться, что все указано верно.

📌 Подпишите заявление
Понадобится электронная подпись через приложение «Госключ».

📌 Дождитесь обработки
Заявление рассматривается не мгновенно — это сделано для защиты от мошенников.

Если у вас нет подтвержденной учетной записи или приложения «Госключ», тогда придется обратиться в МФЦ — это альтернативный способ подачи заявления.

Сколько снимается самозапрет на займы?

Сейчас действует так называемый «период охлаждения». После подачи заявления
решение принимается в течение 1–2 рабочих дней. Сам запрет на кредиты через Госуслуги снимается еще примерно через сутки после одобрения — в это время заявку можно отменить, если вы передумали.
Такая задержка введена специально, чтобы человек не снял самозапрет на займы под давлением мошенников и успел все обдумать.

Снять самозапрет на займы частично нельзя — он отключается полностью. При необходимости вы сможете снова установить запрет на кредиты через Госуслуги с нужными параметрами.

Запрет на кредиты — действенный способ защиты от злоумышленников. Если им удасться заполучить ваши данные, то они хотя бы не смогут взять займ. Кроме того, эта опция убережет вас от необдуманных финансовых решений, так как потребуется время для снятия ограничений.