Займ с плохой кредитной историей

Случаются жизненные обстоятельства, когда срочно нужны деньги, например, на ремонт машины или лечение, а банки один за другим отказывают. Плохая кредитная история (КИ) — одна из самых частых причин отказов в банках. Просрочки, закрытые долги или частые обращения в МФО могут надолго испортить репутацию клиента.

Не стоит паниковать, если вам отказали в кредите — нужно искать способы решения текущей финансовой проблемы и постепенно улучшать КИ, чтобы в будущем брать заёмные средства спокойно. Именно в таком случае займ в МФО — быстрое и простое решение временных трудностей. Рассказываем в статье про то, как подойти к ситуации с умом, вовремя погасить долг и улучшить КИ.

Кредитная история — это своего рода финансовый портрет заёмщика, который оценивают банки. Когда она испорчена, взять новый кредит становится настоящей проблемой. Финансовые учреждения либо вовсе откажут в выдаче, либо предложат кредит на крайне невыгодных условиях с высокой процентной ставкой. Чаще всего к ней приводят вполне конкретные ситуации:

1. просрочки 30 дней и больше — особенно если такое происходило не один раз;
2. закрытые долги, которые погашались с задержками или через взыскание;
3. судебные решения по долгам и передача дела приставам;
4. частые заявки на кредиты и займы, поданные за короткий срок (например, 1 сутки).
5. поручительство за должника - если человек не выплатил кредит, а вы выступали поручителем, эта информация попадёт в вашу КИ.

Все это фиксируется в бюро кредитных историй и со временем формирует испорченную КИ, из-за которой банки чаще всего отказывают в новых кредитах.

«Займер» — МФО, которая выдаёт деньги даже клиентам с неидеальной кредитным рейтингом. Заявки рассматривает робот, что исключает человеческий фактор.

Преимущества для клиентов с низким кредитным рейтингом при обращении к «Займеру»:

• быстрое одобрение заявки (до 10 минут);
• минимальные требования к заёмщику;
• возможность улучшить КИ при своевременном погашении.

Для получения займа онлайн с плохой историей нужно:

1. Зарегистрироваться на официальном сайте или в мобильном приложении.
2. Заполнить анкету.
3. Выбрать сумму и срок.
4. Выбрать способ получения, на реквизиты карты или по СБП.
5. Получить одобрение и подписать договор.
6. Получить деньги на карту.

Фраза «займ без отказа с плохой кредитной историей» чаще всего используется в рекламных целях и не означает стопроцентного одобрения. Ни банки, ни МФО не выдают деньги всем подряд — решение всегда принимается после оценки анкеты и данных заемщика.

На практике реальные шансы получить займ с плохой КИ существуют, особенно в микрофинансовых организациях. Они лояльнее относятся к прошлым просрочкам и используют скоринговые модели, которые учитывают не только КИ, но и текущий доход, корректность данных и поведение клиента при подаче заявки.

На сегодня существует несколько способов, где взять займ с плохой кредитной историей. Чаще всего они доступны онлайн.

1. Микрофинансовые организации (МФО)
МФО — самый распространенный вариант для заемщиков с проблемной КИ. Эти сервисы заявляют о займах «без проверки», однако на практике речь идет о мягкой проверке кредитной истории. Это означает, что данные из БКИ учитываются, но не являются решающим фактором.

Они предлагают:

• высокий процент одобрений даже при наличии просрочек в прошлом;
• автоматическое решение по заявке без длительного рассмотрения;
• минимум документов — обычно нужен только паспорт.

Но есть и минусы:

• маленький срок
• высокая процентная ставка
• небольшая одобренная сумма

2. Заемные средства под залог или с поручителем
Еще один вариант — кредиты в банках с обеспечением, которые доступны даже при плохой КИ. В качестве гарантии могут использоваться:

• автомобиль;
• бытовая или цифровая техника;
• недвижимость.

Также повысить шансы помогает поручитель с хорошей кредитной историей. Наличие обеспечения снижает риски для кредитора и увеличивает вероятность одобрения.

Даже при плохой кредитной истории вероятность положительного решения можно увеличить. Ниже — простые рекомендации, которые помогут понять, как получить займ с плохой КИ и повысить шанс одобрения заявки в МФО.

1. Заполняйте анкету без ошибок
Любые неточности в анкете (опечатки в паспорте, неверный номер телефона или противоречия в данных) снижают доверие скоринговой системы. Заполняйте заявку внимательно и указывайте только актуальную информацию.

2. Указывайте реальный доход
Даже небольшой, но стабильный доход повышает шансы на одобрение. Не стоит завышать цифры — МФО оценивают данные комплексно, и несоответствия могут привести к отказу.

3. Начинайте с небольшой суммы
Если вы обращаетесь в компанию впервые или у вас низкий кредитный рейтинг, лучше запрашивать минимальную сумму на короткий срок. Такой подход снижает риски для кредитора и повышает вероятность положительного решения.

4. Используйте первый займ под 0%
Многие МФО предлагают акцию 0% новым клиентам. Это удобный способ проверить условия, вернуть деньги без переплаты и показать свою надежность как клиента, что положительно влияет на дальнейшие решения по заявкам.

Займ с плохой кредитной историей — это реальная возможность получить деньги даже при прошлых финансовых ошибках. При ответственном подходе онлайн-займ может стать не только временной финансовой поддержкой, но и первым шагом к восстановлению КИ и повышению доверия со стороны финансовых организаций.