Финансовая грамотность

По данным социального опроса, финансовая грамотность населения развита слабо. Больше половины граждан РФ признались, что не умеют распоряжаться деньгами и копить, а привычка откладывать есть только у 10%. Отсутствие этих навыков может привести к задолженностям и стрессу. Кратко рассказываем, зачем нужна финансовая грамотность и как её развить.

Понятие финансовой грамотности означает способность управлять своим бюджетом: расходами, доходами, сбережениями и инвестициями, а также избегать задолженностей. Этот навык помогает справляться с материальными трудностями: инфляцией, непредвиденными расходами и планировать дорогостоящие покупки.

Виды финансовой грамотности:

• бюджетирование;
• управление долгами;
• инвестиции;
• налоговая грамотность;
• управление активами.

Освоив все эти пункты, можно значительно улучшить качество жизни. Пример: при зарплате 70 000 рублей и обязательных ежемесячных расходах 50 000 – 60 000 на жильё, еду и транспорт, можно откладывать по 10 000. За год без труда можно накопить 120 000 рублей, а если положить деньги на вклад под проценты — ещё больше. Накопленные средства можно потратить на долгожданный отпуск или обзавестись подушкой безопасности.

При этом не нужно экономить на всём, надо научиться грамотно планировать бюджет и делать меньше импульсивных покупок.

Умение распоряжаться деньгами позволяет жить в достатке и строить планы на будущее. Вы сможете создавать сбережения, оценивать риски вложений и увеличивать накопления. В долгосрочной перспективе эти навыки способствуют независимости и минимизируют стресс, ведь можно сосредоточиться на жизненных целях, а не на решении денежных проблем.

Если вовремя не взять ситуацию под контроль, в конце концов можно уйти в минус и оказаться в долгах, которые растут как снежный ком. По официальным данным, в 2025 году средняя задолженность банковского должника в России выросла за год на 25%, достигнув 185 000 рублей.

Повышение финансовой грамотности сложная задача, но достижимая. Вот какие шаги надо предпринять, чтобы начать держать деньги под контролем:

• Сначала — бюджет. Записывайте, сколько зарабатываете и тратите каждый месяц. Попробуйте метод 50-30-20: половину доходов тратьте на жильё и еду, треть на развлечения или хобби, а оставшиеся 20% — отправляйте в копилку или на погашение задолженностей, если они есть. Это сразу покажет, на что конкретно уходят деньги.
• Дальше — долги. Важно поскорее избавиться от них, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и перейти к накоплениям.
• Создайте подушку безопасности. Она пригодится в экстренных ситуациях. Накопите сумму, равную 6 окладам на работе, чтобы в случае потери заработка было на что жить.
• Инвестируйте. Разберитесь в акциях, облигациях, фондах, чтобы заставить деньги работать и вы вышли на пассивный доход.
• Не забывайте об экономии. Не нужно уходить в жёсткие ограничения. Экономить можно, получая налоговый вычет, например, за учёбу или лечение, покупая продукты по акции и одежду на распродажах.

Эти шаги — база. Начните с них, и финансовые вопросы перестанут быть головной болью.

Личная финансовая система — это когда только вы распоряжаетесь своим бюджетом, планируете расходы. Семейная немного сложнее, потому что в ней нужно объединить средства нескольких работающих родственников и планировать расходы вместе — погашение ипотеки, оплата учёбы детей или накопления на чёрный день. Можно заранее решить, кто будет платить за коммуналку, кто за продукты, а кто покроет другие расходы или доверить распределение денег одному ответственному человеку, в чьих руках будет весь семейный бюджет

И в той, и в другой системе главное — научиться планировать и держать дисциплину. Тогда достичь целей будет гораздо проще.

Оценить свои навыки можно через тесты на знания о бюджете, кредитах и инвестициях. Если хотите проанализировать привычки в обращении с деньгами самостоятельно, задайте себе несколько вопросов:

• Получается ли составлять бюджет на месяц и следовать ему?
• Есть ли запас денег на 3–6 месяцев?
• Понятно ли, как работают проценты по кредитам и вкладам?

Ещё один способ — посмотреть расходы и доходы в мобильном приложении банковской карты. Если траты преобладают, никаких накоплений нет, а иногда проскакивают небольшие долги — значит, пора задуматься о своём материальном положении и закрыть пробелы в знаниях.

В вопросах финансовой грамотности на ум сразу приходит: «С чего начать?». Вот несколько простых шагов, чтобы начать путь к материальному благополучию.

• Читайте книги о финансовой грамотности для взрослых. «Богатый папа, бедный папа» Кийосаки, «Самый богатый человек в Вавилоне» Клейсон, «Мозг и деньги» Цвейг, «Первые шаги к финансовой независимости» Волков — профессиональная и научно-популярная литература помогут разобраться в сложных вопросах, связанных с деньгами.
• Проходите онлайн-курсы. Многие платформы проводят бесплатное обучение, дают рабочие методики и дарят гайды с основами финансовой грамотности для начинающих, помогают разобраться в экономике РФ и других вопросах.
• Начните планировать бюджет. Не нужно проходить сначала курсы и читать гору профессиональной литературы, чтобы начать делать первые шаги. Всё это можно делать параллельно. Главное предпринимать хотя бы какие-нибудь попытки — заведите привычку вести дневник расходов и доходов.
• Обращайте внимания на акции и распродажи в магазинах — это поможет сэкономить деньги. Пользуйтесь налоговыми льготами, чтобы возвращать часть потраченных средств.
• Используйте разные инструменты, чтобы увеличивать доход. Положите деньги на вклад под проценты, вложите в выгодный проект или небольшую недвижимость: купите гараж и сдавайте его в аренду. Это поможет выйти на пассивный доход.

Вы познакомились с определением финансовой грамотности, видами и первыми шагами на пути к материальному благополучию.

Помните, что главное в этом деле практика, даже если знаний пока мало. Рассчитать бюджет на месяц и следовать ему — уже большой шаг. Со временем это войдёт в привычку и развивать навыки станет легче.