Что такое грейс-период

Даже если вы никогда не пользовались кредитной картой, то наверняка знаете, что у неё, как у кредита, есть проценты. Именно поэтому многие предпочитают не пользоваться этим инструментом, считая, что так они окажутся в долговой яме. Однако это заблуждение, и на самом деле кредитка может быть бесплатной. Рассказываем, что такое грейс-период и как он поможет сэкономить деньги.

Грейс-период — это интервал времени, в течение которого заёмщик может тратить деньги без уплаты процентов. Банк фиксирует дату покупки и запускает отсчёт льготного периода. Обычно этот временной промежуток составляет от 20 до 120 дней. За это время нужно полностью вернуть сумму, чтобы не столкнуться с переплатами. Если этого не сделать, на остаток будут начисляться проценты, вернёте деньги вовремя — займ получится бесплатным. Вот что такое льготный период по кредитной карте.

Почему кредитные организации дают льготный период?

• Бесплатный кредит — мощный маркетинговый ход. Люди охотнее выбирают карты с долгим грейс-периодом, рассчитывая пользоваться деньгами без переплат.

• Доход от невнимательных. Не все погашают долги вовремя и финансовые организации это понимают. Если клиент нарушает договор, например, опоздал с платежом, начинают капать проценты. За счёт этого банк зарабатывает деньги.

• Даже если вы всегда гасите долг в срок, банк зарабатывает на комиссиях за обслуживание, транзакциях в партнёрских магазинах или бонусных программах.

• Иллюзия бесплатных денег создаёт стимул тратить больше. Чем активнее вы используете лимит, тем больше зарабатывает финансовая организация на ваших покупках, которая получает процент от торговых сетей.

Чтобы выяснить, когда начинается льготный период по кредитной карте, внимательно изучите договор или обратитесь за разъяснениями к менеджеру по работе с клиентами в банке.

Он действует не на все операции. Зачастую только на безналичные покупки: оплату в интернет-магазине, аптеке, доставке продуктов, счёт в ресторане и так далее.

Снятие наличных, как правило, не попадает под эти правила. Финансовая организация может взимать комиссию также при переводе денег с карты на карту. К счастью, плата за «нарушение» этих правил небольшая — от 1 до 5% от потраченной суммы. Так что, чем быстрее вы вернёте деньги, тем меньше переплатите финансовой организации за её услуги.

Всю информацию о грейс-периоде по кредитной карте и комиссиях лучше узнать напрямую у банка или посмотреть в договоре, например, в пункте «исключение из грейс-периода».

Бесплатный период не всегда предполагает одинаковые временные рамки: его условия могут различаться в зависимости от банка и типа карты. Зная отличия, можно выгодно использовать кредитку и планировать покупки.

Какие бывают виды, и для каких покупок они выгодны:

• С фиксированным сроком.
  Это единый льготный диапазон для всех покупок в расчётном месяце. Подходит для крупных разовых покупок (техника, одежда, путешествия), если успеваете погасить весь долг до конца периода.

• Для каждой покупки.
  Беспроцентный срок начинается с даты каждой операции. Идеально для мелких трат, вроде оплаты продуктов в магазине или счёта в заведении.

• Возобновляемый.
  Когда клиент погашает задолженность за прошлый месяц, банк автоматически может сразу обнулить период на следующие 30 дней. Этот вид карт выгоден для регулярных расходов.

Но что делать, если долг по карте превышает материальные возможности? В таком случае нужно регулярно вносить обязательные платежи, чтобы избежать роста штрафов и пеней.

Чтобы понять, сколько платить, проверьте выписку в банковском приложении. При необходимости обратитесь в службу поддержки: специалисты помогут рассчитать платежи и предложат удобный график погашения.

Минимальный платёж — это обязательная сумма, которую заёмщик должен вносить для погашения задолженности, чтобы избежать штрафов и блокировки карты со стороны банка. Конечно, жёсткие меры к клиентам применяют не сразу, и штраф в 500 рублей на первый взгляд кажется вполне посильным. Однако, если вам не хватило средств погасить часть долга сразу и он начал расти, как снежный ком, велика вероятность, что материальное положение будет только ухудшаться.

Как узнать точную сумму? Каждый месяц банк присылает уведомление, в котором указаны общий долг, обязательный платёж и дата, до которой нужно внести средства. Если внести эту сумму в срок, карта останется активной. И напротив, при оплате только минимального платежа, остаток долга будет переноситься на следующий месяц, а к нему банк начислит проценты.

Вы можете использовать кредитку без переплат, если следуете правилам банковского договора.

• Совершайте только те операции, которые входят в условия льготного периода.
  Делайте покупки в интернет-магазинах или выбирайте безналичный расчёт, но не снимайте деньги с кредитки и не переводите на другой счёт, если за это предусмотрена комиссия.
• Следите за датами.
  Записывайте в календарь телефона или заметки, дату окончания грейс-периода для каждой покупки. Лучше писать время с запасом, чтобы успеть найти деньги на погашение долга. Например, за неделю или полторы.
• Не обнуляйте лимит по карте полностью.
  Так будет проще успевать погашать задолженность за отведённое время, не копить проценты и штрафы. Грамотно распределяйте бюджет и настройте уведомления, чтобы не забыть о датах платежей.
• Проверяйте информацию в договоре.
  Некоторые банки могут продлевать беспроцентный период или увеличивать лимит по карте клиентам, которые вовремя вносят платежи и не копят штрафы.

Кредитка даёт возможность делать дорогостоящие покупки, оплачивать непредвиденные расходы и решать другие финансовые проблемы. Однако всегда есть риск уйти в долговую яму, если обращаться с ней неправильно.

К счастью, для этого всего лишь нужно знать условия грейс-периода, чтобы не платить комиссию за использование заёмных средств. Следуйте описанным правилам, следите за льготным периодом кредитной карты, и вы не будете переплачивать за кредит.