Как избежать просрочек по кредиту

Пропущенный платёж по займу — это серьёзная проблема, которая может привести к дополнительным расходам в будущем. Чтобы не допустить финансовых трудностей и сохранить контроль над бюджетом, нужно знать, как грамотно распределить нагрузку на кошелёк. Рассказываем, какие у просрочек по кредиту последствия и как их избежать.

Такая ситуация возникает, когда заёмщик не вносит платёж по займу в установленный договором срок. Это может быть как полное игнорирование оплаты, так и внесение суммы меньше минимального платежа. Как правило, банки предоставляют дополнительное время, в течение которого платёж ещё можно внести без последствий.

Даже краткосрочная задержка, например, на 2-3 дня может негативно сказаться на рейтинге заёмщика, а длительная — привести к серьёзным финансовым и юридическим последствиям. Важно понимать, что каждый задержанный перевод фиксируется банком и негативно отражается на кредитной истории (КИ), снижая шансы на получение новых займов в будущем.

Если такое произошло, действовать нужно быстро, чтобы минимизировать ущерб. Вот пошаговый план:

1. Свяжитесь с банком и оцените масштаб ситуации.
   Уточните сумму задолженности, включая возможный штраф и пени. Объясните менеджеру, что оказались в трудном финансовом положении и обсудите варианты решения проблемы.
2. Внесите платёж как можно скорее.
   Даже если вы можете заплатить только часть долга, это лучше, чем ничего. Частичное погашение не отменит факта просрочки платежа по кредиту, но может снизить размер начисленных штрафов.
3. Попросите о реструктуризации или отсрочке.
   Если понимаете, что не сможете вносить платежи в ближайшие месяцы, запросите у банка изменение условий кредита. Это может быть снижение ежемесячной суммы перевода, увеличение срока кредита или временная отсрочка.
4. Не допускайте повторных просрочек платежей по кредиту.
   После погашения задолженности включите на телефоне напоминания или настройте автоплатежи, чтобы не допустить новых задержек.

Если просрочка уже отразилась в КИ, рейтинг можно улучшить, внося последующие платежи вовремя. Положительная динамика в переводах со временем улучшает репутацию заёмщика, хотя отметка о просрочке по кредитам сохраняется в отчёте до 7 лет.

В зависимости от того, как долго заёмщик не делает взносы, финансовая организация может применять к нему определенные санкции. Например, вводить штраф за просрочку платежа. Рассмотрим основные меры:

• Штрафы и пени.
  За просрочку платежа по кредиту банк начисляет штрафы и пени. У каждой организации свои тарифы: где-то это может быть фиксированный платёж, а где-то процент от суммы кредита. В любом случае эти санкции увеличивают общий долг.
• Повышение процентной ставки.
  Если перевод задерживается на несколько дней, банк может ввести штрафную ставку. У каждой организации она своя, а её размер прописан в договоре.
• Передача долга коллекторам.
  При просрочке по кредиту свыше определённого срока банк может передать долг коллекторскому агентству или подать в суд. Это влечёт дополнительные расходы на судебные издержки и ухудшает кредитную историю. В таком случае возможность получить последующий займ сводится к нулю.
• Ограничения по карте или счёту.
  В случае просрочки по кредитке банк может заблокировать её. Если на клиента подадут в суд, приставы могут арестовать и другие счета.

Следуйте рекомендациям, чтобы грамотно управлять кредитными обязательствами и избежать ненужных расходов.

Посчитайте доходы и расходы, чтобы понять, какую сумму можете выделять на платёжи. Старайтесь не тратить эти деньги на другие цели. Используйте приложения для учёта финансов, чтобы отслеживать траты и управлять ими.

Вы можете настроить списание минимальной суммы или полной задолженности в определённый день. Главное — следить за тем, чтобы на счёте было достаточно средств.

Как получить заём на банковскую карту

Если не хотите, чтобы с карты автоматически списывали деньги, поставьте напоминания в календаре телефона о платеже за один день до срока списания или раньше.

Многие банки позволяют изменить дату платежа, чтобы она совпадала с графиком зачисления зарплаты клиента. Такую опцию можно подключить через личный кабинет или обратившись лично в отделение.

Наличие сбережений на несколько взносов вперёд защитит от непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы или болезнь. Откладывайте хотя бы 5–10% дохода на отдельный счёт, чтобы использовать эти деньги на случай финансовых трудностей.

Если вы оказались в трудной ситуации и понимаете, что не сможете внести платёж, свяжитесь с банком до наступления просрочки. Попросите о реструктуризации, отсрочке или кредитных каникулах.

Старайтесь направлять свободные деньги на погашение долга. Это снизит комиссию по переплате, уменьшит риск просрочки в будущем и поможет быстрее погасить займ. Можно закрывать кредит частично переводами, которые больше установленной цифры банком, или выбрать полное досрочное погашение.

После погашения займа запросите КИ, чтобы убедиться, что с вашим рейтингом всё в порядке. Это можно делать бесплатно дважды в год через бюро кредитных историй. В отчёте показано, насколько исправно заёмщик платил по кредиту и сколько раз задерживал переводы. Также в нём можно посмотреть дату погашения займа: бывает, что финансовые организации указывают его неверно и это может засчитаться за незакрытый долг или просрочку. Исправить ошибку можно легко и быстро — нужно обратиться в банк и попросить обновить информацию.

Просрочки по кредитам — это не только финансовые потери, но и удар по репутации клиента. Чтобы избежать этой ситуации, планируйте бюджет, подключайте автоплатежи, создавайте финансовую подушку и своевременно обращайтесь в банк при проблемах с деньгами.