Что будет, если просрочить платёж по кредиту

Просрочка платежа по кредиту может стать серьёзной проблемой, которая приведёт к долгам и ухудшению кредитной истории. Потом будет трудно взять даже небольшой займ. Рассказываем, что будет, если просрочить платёж по кредиту, какие последствия ждут заёмщика и в какой момент долг передают коллекторам.

Просрочка по кредитам возникает, когда заёмщик не вносит минимальный платёж в установленный банком срок. Это может быть разовый случай или систематическая задолженность.

С какого момента начинается просрочка? Как правило, финансовая организация фиксирует задержку оплаты в первый же день. Например, если платёж должен быть 10-го числа, просрочка будет считаться с 11-го.

Причины просрочки:

• потеря работы или снижение дохода;
• непредвиденные расходы, например, дорогостоящее лечение;
• банальная забывчивость или неправильное планирование бюджета;
• сбои в работе системы при переводе денег.

Техническая просрочка случается, когда платёж задерживается из-за банковских ошибок или в платёжной системе. Например, перевод не дошёл вовремя из-за сбоя. Обычно такие случаи решаются быстро и можно избежать штрафов, но важно оперативно связаться с банком.

Если вы просрочили платёж по кредитке или кредиту, не паникуйте. Есть несколько способов, которые помогут исправить ситуацию и погасить долги:

• Свяжитесь с банком.
  Сообщите о проблеме как можно скорее. Объясните причину задержки — финансовая организация может предложить отсрочку или реструктуризацию.
• Одолжите деньги.
  Задержанный перевод чреват ухудшением кредитной истории (КИ) и начислением денежных санкций, что в итоге приводит к увеличению долга. Лучше всего занять деньги у знакомых или родственников, если вам, например, задержали зарплату. Обратитесь к «Займеру» и получите средства в день обращения, чтобы сделать перевод по кредиту в срок.
• Рассмотрите рефинансирование.
  Если ставки по кредиту высокие, другой банк может предложить более выгодные условия для погашения займа.

Многие финансовые организации не назначают взысканий, если задержка платежа была не дольше недели. Однако лучше уточнить, сколько дней просрочки по кредиту допустимо в договоре, чтобы избежать неприятностей.

Чем грозит просрочка платежа? Банки применяют разные меры в зависимости от длительности задолженности.

Как считается просрочка по кредиту? Банк фиксирует задержки, начисляя неустойку за каждый день сверх срока. Например, при просрочке по кредиту 3 дня сумма взысканий может составить 0,3% от долга, а если месяц, то уже несколько тысяч.

Накопили просрочки по кредитам? Рассказываем, что делать, если долг передают коллекторам.

Если вы допустили просрочку по кредиту на срок более 3–6 месяцев, банк или микрофинансовая организация (МФО) могут передать долг коллекторским агентствам. В России деятельность коллекторов регулируется законом, который чётко определяет их права и ограничения.

Когда начинается просрочка по кредиту, ведущая к передаче дела коллекторам? Как правило, это случается после 90 дней игнорирования платежей, хотя МФО могут начать действовать уже через 1 месяц. Коллекторы покупают долг или работают по агентскому договору, получая процент от взысканной суммы.

Что могут делать коллекторы по закону:

• Звонить.
  Не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц, с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 в выходные.
• Проводить личные встречи.
  Не чаще 1 раза в неделю, с вашего согласия.
• Отправлять письма и сообщения.
  SMS, электронные письма или уведомления в мессенджерах допустимы, но без угроз и давления.
• Информировать о долге.
  Коллекторы обязаны представляться, говорить, от какого банка пришли, и сообщать клиенту сумму долга, включая начисленные денежные санкции.

Что запрещено:

• Угрожать физической расправой, порчей имущества или моральным давлением.
• Контактировать с родственниками, друзьями или коллегами без вашего письменного согласия.
• Звонить ночью или превышать разрешённое количество контактов.
• Оскорблять, хамить или искажать сведения о долге, например, преувеличивать его сумму.

Если вы столкнулись с нарушением прав, нужно подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) или обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Во всех случаях нужно предоставить доказательства, так что постарайтесь записать разговор или сохранить скриншоты сообщений.

Если просрочка по кредитам длится более полугода, банк может подать иск в суд. Что делать, если просрочили платёж и дошло до суда?

• Не игнорируйте повестку. Ходите на заседания или наймите адвоката, который будет представлять ваши интересы.
• Соберите необходимые документы. Подготовьте договор, платёжные квитанции и переписку с банком, например, если уже уведомляли организацию о проблеме и вам давали отсрочку.
• Попытайтесь договориться с банком. Даже на этапе суда можно заключить мирное соглашение: рефинансировать займ или оформить кредитные каникулы.

Суд может обязать выплатить долг, включая начисленные денежные санкции и судебные издержки. В крайнем случае банк вправе изъять имущество (например, автомобиль или квартиру, если был оформлен залоговый кредит). Однако, если у вас нет имущества, могут назначить выплаты из зарплаты (удерживать до 50% дохода).

У этих финансовых продуктов разные условия выдачи и кредиторы. Разберём, что будет, если просрочить платёж по микрозайму и кредиту.

• Микрозаймы.
  Денежные санкции начисляются быстрее, а ещё они, как правило, выше ставок в банке: до 0,8% в день (292% годовых). Микрофинансовые организации реже соглашаются на реструктуризацию долга, так как их бизнес-модель ориентирована на краткосрочные займы, поэтому они быстрее передают долги коллекторам. Заранее уточните, сколько дней считается просрочка уже критической.
• Кредит.
  Просрочить платёж по кредитке или кредиту менее критично. Ставки по денежным взысканиям меньше, чем у МФО. Как правило, они составляют 0,1–0,2% от суммы долга в день. Кроме того, клиент может оформить реструктуризацию или кредитные каникулы, если причина задержки платежа падение дохода.

Однако нужно помнить, что всё это отразится в КИ, даже небольшой долг. Из-за этого будет сложно получить новые займы в будущем.. Так что лучше уточнить у менеджера, что будет, если просрочить кредитную карту.