8 советов, как справиться с финансовыми трудностями

Проблемы с деньгами порой кажутся непреодолимыми, но финансовые трудности — это повод задуматься о планировании бюджета и начать экономить. Правильный подход к планированию и экономии, а также дисциплина помогут не только улучшить материальное положение, но и, например, создать подушку безопасности на будущее.

Предлагаем практичные советы, которые помогут без труда поправить материальное положение.

Каждый из нас хоть раз в жизни задавался вопросом: «Как справиться с финансовыми трудностями». Это абсолютно нормально. Важно помнить, что проблемы с деньгами — временные, и преодолеть их можно только чётко следуя выработанной стратегии. Вот несколько простых советов, которые помогут избавиться от финансовых трудностей.

Первый шаг к финансовой грамотности — понять на что уходят деньги. Планирование бюджета помогает понять, сколько вы зарабатываете и тратите в течение месяца, какие расходы можно сократить, а от чего и вовсе лучше отказаться.

Заведите дневник доходов и расходов. Записывайте в него всё:

• зарплату, премию, подработки, пособия, подаренные деньги;
• зафиксируйте обязательные расходы: аренда за жильё, коммунальные платежи, продукты, транспорт, лекарства;
• оставьте графу для трат на одежду, обувь, развлечения, еду вне дома.

Будьте честны с собой и записывайте даже потраченные деньги на жвачку. В конце месяца это поможет чётко сформировать категории трат, а затем выявить необязательные, которые можно сократить. Например, вы можете обнаружить, что в месяц тратите до 10 000 рублей на такси или до 5 000 на кофе. При этом вполне могли бы ездить на общественном транспорте или ходить пешком, а любимый напиток готовить дома и брать с собой в термосе. Сэкономленные 15 000 рублей отложить или отправить на погашение долгов.

Записывать расходы и доходы можно в тетрадь, заметки на телефоне, таблицу Excel или скачать специальное мобильное приложение. Этот совет поможет решить проблему с деньгами.

Удержаться от спонтанных покупок порой бывает сложно. Не обязательно речь должна идти о дорогих товарах, вроде приглянувшейся в магазине курте или новом iPhone. Иногда это может быть шоколадка на кассе, которую вы не планировали покупать, но она попалась на глаза в неподходящий момент.

В такие моменты важно взять паузу и задать себе вопрос: «Могу ли я обойтись без этого?». Дайте себе время на размышление: несколько минут, пару часов или день. Зачастую желание сделать импульсивную покупку пропадает.

Перед походом в продуктовый, лучше заранее поесть и составить список покупок. Если вы собираетесь в магазин с одеждой, перед этим трезво посмотрите на свой гардероб. Переберите старые вещи, составьте с ними готовые образы и на основе этого напишите, чего именно недостаёт в шкафу.

Составьте список задолженностей, указав сумму, процентную ставку и ежемесячный платёж. Для начала постарайтесь погасить долги с большими процентами, потому что переплата по ним получается не маленькой. На основе анализа бюджета, доходов и расходов — выделите комфортную сумму, которую ежемесячно сможете отдавать на закрытие долгов.

Если выплаты стали неподъёмными, свяжитесь с банком. Многие финансовые организации предлагают рефинансирование или кредитные каникулы. Эту услуга поможет решить финансовые трудности в семье.

Подушка безопасности — это сбережения на случай непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы, болезнь, ремонта или других. Поставьте себе цель накопить сумму, равную шести окладам. Это поможет избежать финансовых трудностей в семье.

• Начните с малого: откладывайте 5–10% дохода ежемесячно. Например, если переводить в копилку 500 рублей каждую неделю за год можно накопить 26 000 рублей.
• Откройте сберегательный счёт с процентом на остаток, чтобы деньги не обесценивались. Старайтесь не хранить деньги на карте — это увеличивает риск импульсивных трат. Лучше сразу переводить их на закрытый вклад, откуда нельзя снять накопления без закрытия счёта.
• Автоматизируйте процесс: настройте перевод части зарплаты на отдельный счёт сразу после её получения.

Главное — не уходить в крайности и не переводить абсолютно все свободные деньги в накопления. Жёсткая экономия рано или поздно приведёт к срывам и финансовым трудностям.

Ненужная одежда, техника, книги или мебель занимают много места, а могут принести деньги. Многие люди даже используют это как дополнительный источник дохода.

Может показаться, что никто не купит старый смартфон или ношенные джинсы, но это не так. Приведите вещь в порядок, сделайте качественное фото, изучите средние цены на этот товар и поставьте такую же или немного ниже рынка.

Это может принести от 1 000 до 50 000 рублей дополнительного дохода. Деньги можно направить на погашение долгов или пополнение финансовой подушки. Регулярная ревизия гардероба и дома не только приносит доход, но и освобождает пространство.

Многие финансовые организации предлагают карты с кешбэком, беспроцентной рассрочкой и другими бонусами. Например, можно купить куртку в магазине-партнере банка за 10 000 рублей и разбить платёж в беспроцентную рассрочку на год. Ежемесячный взнос составит около 840 рублей, а это гораздо приятнее, чем разом отдать большую сумму. Сэкономленные деньги можно потратить на оплату коммунальных услуг или продуктов.

Карты с кэшбэком позволят возвращать часть потраченных средств. Например, банк может возвращать 3% с заправок и 5% с супермаркетов. Представьте, что в месяц вы заправляете машину на 15 000 рублей и ещё 30 000 рублей тратите на продукты. Только в этих категориях трат можно сэкономить до 2 000 рублей с помощью кэшбэка.

Следите за акциями в магазинах, ходите на распродажи, вроде «Чёрной пятницы» и ищите выгодные предложения. Покупайте товары со скидками, используйте промокоды. Это позволит сократить траты на 10–30% без потери качества жизни.

Если сил или времени на ещё одну работу нет, подумайте о подработке на выходные. Например, можно вязать вещи на заказ, подрабатывать репетитором или писать материалы за небольшое вознаграждение.

Ещё один способ увеличить доход и избавиться от финансовых трудностей — сдавать в аренду недвижимость, парковочное место, личные вещи: велосипед, автомобиль, одежду для фотосессий и так далее. Даже если это будет приносить небольшие суммы, они всё равно могут значительно улучшить ваше финансовое положение.

Финансовые трудности нередко вызывают стресс, который вредит здоровью. Помните, что все проблемы с деньгами — временные, и они не стоят потраченных нервов. Не забывайте спать достаточное количество часов, правильно питаться, отдыхать и заниматься спортом. Например, вместо тренажёрного зала, можно выполнять какие-то упражнения дома или гулять в парке. Это сэкономит деньги и позволит не отказываться от активностей.

Покупайте сезонные фрукты и овощи вместо фастфуда — это дешевле и полезнее. Ходите на бесплатную диспансеризацию от государства, проверяйте здоровье и вовремя начинайте лечение, если оно потребуется.

Помимо перечисленных советов, есть ещё несколько способов улучшить материальное положение:

• Пользоваться государственными поддержками: получать субсидии на коммунальные услуги, налоговые вычеты или пособия. Например, за обучение или лечение может вернуть до 19 500 рублей в год.
• Откажитесь от ненужных подписок на онлайн-сервисах. Это поможет без труда сэкономить до 3 000 рублей ежемесячно.
• Обучайтесь финансовой грамотности: проходите бесплатные курсы, смотрите уроки, читайте блоги и статьи, которые помогут лучше разбираться в финансах и планировать бюджет.

Составьте план, как решить проблему с деньгами, и следуйте ему шаг за шагом. Всё обязательно получится.

Другие полезные статьи:

• Сколько денег нужно на еду в месяц
• Как экономить воду
• Как экономить на одежде
• Как экономить деньги